银行不良率创近七年新高业内人士称远未见顶小齿叶柳黄背越桔枸头橙针晶粟草落叶花桑Rra

2024-03-20

银行不良率创近七年新高业内人士称远未见顶

银行资产仍在持续恶化。上周五银监会公布的数据显示，二季度银行不良率为1.81%，创近七年新高。不良率似乎没有要停止攀升的迹象，业内人士称还远未见顶。对此，银监会引导银行通过多种方式遏制不良贷款的增长，其中包括今年备受市场关注的不良资产证券化试点，银监会提出要扩大试点的机构范围，坏账处置将提速。此外，还有报道称，众多对公客户经理“被下岗”，曾月薪轻松过万的他们，如今不少只能领着千余元的最低生活补助，戈壁针茅忙着去清收手里的各种企业坏帐。

不良率创七年来新高

据报道，截至6月末，商业银行不良贷款率为1.81%，相较于一季度末的1.75%攀升0.06个百分点，这一数据也创近七年新高，仅次于2009年一季度末的2.04%。

从近一年半来看，不良率在六个季度中上升了0.42个百分点。数据显示，从去年初以来的六个季度，银行不良率分别为1.39%、1.5%、1.59%、1.67%、1.75%和即材料的变形抵抗力提高1.81%，涨幅没有明显加速，均在0..11个百分点之间。

但这一趋势令人担忧，在不少银行业人士看来，银行不良率远未见顶。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，虽然目前不良率仍然可控，但每个季度都持续上升显然不合适，会导致风险更多的积累。

不良贷款规模不减反增。数据显示，今年二季度银行资产总额212.31万亿元，不良率1.81%，而去年末，银行业金融机构资产总额为199.3万亿元，不良率1.67%，不良贷款规模增长了近5000万元。

信贷经理四处清收不良贷月薪从几万降到千元

据报道，小林是某股份制银行济南分行的对公客户经理戟叶酸模，从去年底开始，他就很少再回到位于回民小区附近的单位上班。半年多来，小林一直在淄博、滨州等地追讨企业的不良贷款。曾经月薪动辄上万，甚至好几万的他，现可在量产模具上直代替换在一个月只有1500元的最低生活补助，成了“讨债员”。

不良贷款数量攀升仿佛就在一夜之间发生。小林回忆，两年前，他为一家能源类企业申请发放了几百万元贷款，然而该企业没多久就出现经营困难，不到半年就破产倒闭了。这可把小林急坏了，行里规定，出现一次坏账就要被记过通报，如果贷款无法追回，员工就要被开除。

“我还算幸运紫锦木，行里保留了我的工作关系，只是停发工资，现在不少银行都在频繁开除对公客户经理。”小林说，不良贷款增多后，各银行内部考核都严了，圈子里平时每周都聚一次，不过，现在每次聚会都成了给一个或几个朋友离开银行业送行。

“坏账增多和对公客户赢创在中国上海创建了首间同类型实验室经理大量下岗的情况2014年左右就开始了。”青岛一家地方法人银行的中层领导告诉，自青岛港坏账事件后，就有十多家银行深陷其中，小林所属银行的青岛分行，内部宣称不良率甚至已有10%。即便如此，省内多位银行高管仍认为该数据“被低估”。

一位国有银行山东省分行的对公客户经理表示，2015年初，身边就有不少同事开始陆续离职，“有看清了行业形势主动走的，也有因为不良贷款太多被开除的，剩下我们这些人，最惨的时候发过半年以上的最低生活补助。”

八年后重启证券化试点将扩容

日前，东方资产管理公司研究指出，银行不良率见顶回落，大体取决于三个方面：一是宏观经济触底回升，实体经济基本面向好；二是经济结构调整取得突破，过剩产能得到实质化解，亏损面得到遏制；三是银行信贷扩张能力得到恢复，银行不良贷款得到快速处置。

近日，银监会对遏制不良贷款提出要求，包括要进一步挖掘银行业金融机构回收核销不良资产的潜力、激发金融资产管理公司批量市场化处置不良资产的活力、提升地方资产管理公司有效参与不良资产处置的能力，以及扩大不良资产证券化试点机构范围。

其中，时隔八年重启的不良资产证券化试点是今年市场关注的一大热点。目前，首批试点的银行中，招行和中行均已发行了不良资产支持证券，其驼舌草他四家银行也在积极筹备中。

值得一提的是，首批证券化试点的额度与当前银行坏账规模相比可谓杯水车薪。据了解，首批6家试点银行的总额度仅为500亿元，不及今年行业新增坏账的零头。不仅如此，不良资产证券化能解决的问题有限。兴业银行首席经济学家鲁政委表示，证券化的方式只是把不良资产从银行表内移除，看起来不良率低一点，但并没有减轻核销的负担，没有提高不良资产的回收率。赵锡军进一步表示，从银行业总体不良情况和处置情况来看，证券化并不是常规化手段，即便扩大试点，也还是在摸索和积累经验阶段。

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